Ứng dụng giao dịch tốt nhất cho người mới bắt đầu với phí thấp và công cụ dễ sử dụng

Việc lựa chọn đúng ứng dụng giao dịch có thể tạo ra sự khác biệt lớn, đặc biệt là nếu bạn mới bắt đầu. Với rất nhiều lựa chọn có sẵn vào năm 2025, bạn dễ cảm thấy choáng ngợp. Nhưng tin tốt là gì? Bạn không cần phải là chuyên gia tài chính để chọn một nền tảng phù hợp với mình. Các ứng dụng giao dịch thân thiện với người mới bắt đầu nhất có một số đặc điểm cốt lõi giúp việc đầu tư dễ tiếp cận hơn, ít căng thẳng hơn và thậm chí thú vị hơn một chút.

Giao diện người dùng và dễ sử dụng

Khi bạn mới đầu tư, một ứng dụng gọn gàng và dễ điều hướng không chỉ là một ứng dụng hay mà còn là ứng dụng thiết yếu. Các ứng dụng giao dịch tốt nhất dành cho người mới bắt đầu tập trung vào tính đơn giản. Menu đơn giản, thông tin được hiển thị rõ ràng và việc đặt lệnh giao dịch không yêu cầu bằng cấp về tài chính. Các ứng dụng như Robinhood hoặc SoFi Invest đã trở nên phổ biến một phần vì chúng loại bỏ sự lộn xộn và giữ mọi thứ trực quan. Bạn có thể kiểm tra danh mục đầu tư, khám phá cổ phiếu và mua hoặc bán — tất cả chỉ trong vài lần chạm. Đối với người mới bắt đầu, kiểu thiết kế này giúp giảm rào cản gia nhập và giúp xây dựng sự tự tin ngay từ đầu.

Tùy chỉnh cũng là một điều cần chú ý. Một số nền tảng cho phép bạn điều chỉnh bảng điều khiển để chỉ hiển thị những gì quan trọng với bạn, cho dù đó là tài sản hiện tại, danh sách theo dõi hay tin tức thị trường theo thời gian thực. Và nếu bạn thích giao dịch khi đang di chuyển, trải nghiệm ứng dụng di động mạnh mẽ nên nằm đầu danh sách kiểm tra của bạn. Sau cùng, càng dễ sử dụng, bạn càng có nhiều khả năng duy trì sự tương tác.

Tài nguyên giáo dục và hỗ trợ

Là người mới bắt đầu, bạn không chỉ tìm kiếm một nơi để giao dịch mà còn tìm kiếm một nơi để học. Đây là nơi các công cụ giáo dục tạo nên sự khác biệt lớn. Nhiều ứng dụng hiện nay bao gồm các hướng dẫn tích hợp, bài viết và thậm chí là video ngắn giải thích cách đầu tư hoạt động, ý nghĩa của các loại tài sản khác nhau và cách bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư.

Ví dụ, các nền tảng như Fidelity và Charles Schwab cung cấp các thư viện học tập tuyệt vời. Họ cũng tổ chức các hội thảo trực tuyến và các buổi hỏi đáp, nơi bạn có thể đặt câu hỏi theo thời gian thực. Ngoài ra, một số ứng dụng có bảng chú giải thuật ngữ trong ứng dụng giúp bạn giải mã các thuật ngữ đầu tư mà không cần rời khỏi màn hình.

Hỗ trợ khách hàng cũng quan trọng. Một chức năng trò chuyện nhanh, nhóm email phản hồi hoặc thậm chí hỗ trợ qua điện thoại theo kiểu cũ có thể cực kỳ an tâm khi bạn gặp khó khăn hoặc bối rối. Một số ứng dụng thậm chí còn cung cấp diễn đàn cộng đồng nơi người mới bắt đầu có thể kết nối, chia sẻ kinh nghiệm và nhận lời khuyên từ những người dùng có kinh nghiệm hơn.

Cấu trúc chi phí và phí

Phí có thể âm thầm làm giảm lợi nhuận của bạn, đặc biệt là nếu bạn chỉ đầu tư số tiền nhỏ khi mới bắt đầu. May mắn thay, nhiều ứng dụng giao dịch hiện nay cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng trên cổ phiếu và ETF. Đây là tin tuyệt vời cho những người mới bắt đầu muốn thử sức mà không phải lo lắng về chi phí phát sinh mỗi khi mua hoặc bán.

Tuy nhiên, vẫn quan trọng khi đọc các điều khoản chi tiết. Một số nền tảng có thể tính phí cho các tính năng bổ sung, công cụ nghiên cứu cao cấp hoặc giao dịch ký quỹ. Một số nền tảng khác có thể có phí ẩn trong chuyển đổi tiền tệ hoặc quản lý quỹ. Các ứng dụng tốt nhất minh bạch về các khoản phí này và giúp bạn dễ dàng hiểu chính xác những gì bạn đang trả tiền.

Ngoài ra, hãy chú ý đến số tiền tối thiểu trong tài khoản. Một ứng dụng tốt cho người mới bắt đầu không nên yêu cầu bạn phải gửi hàng nghìn đô la chỉ để bắt đầu. Các điểm vào không mất phí, rào cản thấp cho phép bạn xây dựng danh mục đầu tư của mình dần dần và học hỏi trong quá trình thực hiện.

Tùy chọn đầu tư và tính linh hoạt

Khi bắt đầu, sẽ rất hữu ích nếu có quyền truy cập vào nhiều lựa chọn đầu tư. Một ứng dụng vững chắc sẽ cho phép bạn mua và bán cổ phiếu riêng lẻ, ETF (quỹ giao dịch trên sàn chứng khoán) và lý tưởng nhất là cả cổ phiếu lẻ nữa. Cổ phiếu lẻ đặc biệt thân thiện với người mới bắt đầu—bạn không cần phải mua toàn bộ cổ phiếu của Amazon hay Tesla; thay vào đó, bạn có thể đầu tư ít nhất là vài pound.

Một số ứng dụng tiến xa hơn nữa bằng cách cung cấp dịch vụ đầu tư tự động (còn được gọi là cố vấn robot). Những ứng dụng này sử dụng thuật toán để xây dựng và quản lý danh mục đầu tư đa dạng dựa trên khả năng chịu rủi ro của bạn. Hoàn hảo nếu bạn muốn áp dụng phương pháp ít can thiệp hơn trong khi vẫn tăng tiền của mình.

Các nền tảng bao gồm tùy chọn tài khoản tiền điện tử hoặc hưu trí có thể không cần thiết lúc đầu, nhưng chúng cho bạn không gian để khám phá và phát triển theo thời gian. Tính linh hoạt rất quan trọng vì mục tiêu và sở thích của bạn sẽ thay đổi—và ứng dụng phải có thể phát triển cùng bạn.

Bảo mật và Độ tin cậy

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hãy nói về bảo mật. Là người mới bắt đầu, bạn muốn cảm thấy tự tin rằng tiền và dữ liệu cá nhân của mình được an toàn. Các ứng dụng giao dịch tốt nhất coi trọng vấn đề này. Hãy tìm các nền tảng sử dụng mã hóa theo tiêu chuẩn công nghiệp, xác thực hai yếu tố (2FA) và cập nhật thường xuyên để bảo vệ thông tin của bạn.

Ngoài vấn đề an toàn, còn có vấn đề về độ tin cậy. Không ai muốn một ứng dụng bị sập ngay khi thị trường đang biến động. Một hồ sơ theo dõi tốt về thời gian hoạt động và giao diện phản hồi nhanh có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong trải nghiệm của bạn. Sẽ rất hữu ích nếu ứng dụng có phạm vi bảo hiểm phù hợp cho các khoản nắm giữ của bạn—như bảo vệ SIPC ở Hoa Kỳ hoặc FSCS ở Vương quốc Anh—để bạn biết tiền của mình được hỗ trợ ngay cả trong những trường hợp cực đoan.

Và nếu có vấn đề gì xảy ra, dịch vụ chăm sóc khách hàng sẽ có mặt để hỗ trợ nhanh chóng. Cho dù đó là trò chuyện trực tiếp, email hỗ trợ hay thậm chí là phản hồi trên mạng xã hội, hỗ trợ phản hồi sẽ giúp người mới bắt đầu an tâm.

Suy nghĩ cuối cùng

Tìm ứng dụng giao dịch tốt nhất cho người mới bắt đầu không phải là về các tính năng nổi bật nhất hay biểu đồ tiên tiến nhất mà là về cảm giác thoải mái, được hỗ trợ và được thông báo khi bạn bắt đầu hành trình đầu tư của mình. Ứng dụng lý tưởng phải đơn giản hóa quy trình, hướng dẫn bạn bằng các công cụ học tập hữu ích, giữ mức phí thấp và bảo vệ tài sản của bạn.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tài liệu này chỉ dành cho mục đích thông tin chung và không nhằm mục đích (và không nên được coi là) lời khuyên về tài chính, đầu tư hoặc các lời khuyên khác mà chúng ta nên tin cậy. Không có ý kiến nào trong tài liệu này cấu thành khuyến nghị của EBC hoặc tác giả rằng bất kỳ khoản đầu tư, chứng khoán, giao dịch hoặc chiến lược đầu tư cụ thể nào là phù hợp với bất kỳ người cụ thể nào.